Måste jag jobba till riktåldern för att pensionen ska räcka?

Politikerna och tjänstemännen som förvaltar vårt pensionssystem vill att vi ska fortsätta arbeta högre upp i åldrarna. Orsaken är att pensionerna riskerar att bli låga för den som envisas med att gå i pension något år efter 60-årsdagen. Ett verktyg för att "tvinga" oss att jobba längre är den så kallade riktåldern, men vad innebär den egentligen?

Länge nöjde man sig med att uppmuntra oss att frivilligt jobba längre genom att informera om fördelarna i form av högre pension. Men sedan 2020 har man tagit fram piskan och låtit den komplettera moroten. Piskan består av att man helt enkelt höjt åldern för när vi får ta ut allmän pension och av att man infört någonting som kallas riktålder. Det är den lägsta ålder när du kan få tillgång till alla delar av pensionssystemets olika åtgärder för att säkerställa att alla har en allmän pension över en viss (låg) nivå. 

När det pensionssystem som vi har i dag infördes var det möjligt att ta ut pension från 61 års ålder. Det gällde till och med årskullen som är född 1958 eller 2019. Sedan dess åldersgränsen för att få ta ut allmän pension höjts i rask takt. För de födda 1959-1960 var gränsen 62 år, medan 63 år gäller för födda 1961-62. Födda 1963-1964 kan tidigast få ut pension från 64 års ålder (se tabell).

Höjd åldersgräns för allmän pension infördes 2020 och samtidigt fattade man också beslut om att införa riktålder. Riktåldern för en årskull bestäms sex år i förväg. I höst ska riksdagen alltså fatta beslut om lägst pensionsålder och riktålder för de som är födda 1965 och enligt prognosen som Pensionsmyndigheten gör blir det 64 år för tidigast uttag och 67 år som riktålder. Faktum är att om dagens prognoser också blir verklighet kommer den som fyller 25 år i år tidigast kunna få ut allmän pension vid 67 års ålder med en riktålder på 70 år.

Varför heter det då riktålder? Ja, om jag förstått saken rätt så är det den ålder när dagens pensionssystem beräknas ge lika hög pension i förhållande till slutlön som om vi haft råd att ha kvar det gamla systemet (ATP). Vilken betydelse har då riktåldern? Jo, det är först när din årskull uppnått riktåldern som det är möjligt att få ut alla delar av den allmänna pensionen. Det gäller garantipension, inkomstpensionstillägg, bostadstillägg och så kallat äldreförsörjningsstöd. Det kan vara bra att veta att bortåt 60 procent av dagens pensionärer får ut garantipension, så det är många som kommer att påverkas när riktåldern successivt kommer att höjas. 

Men många som har jobbat heltid under hela eller en stor del av arbetslivet och inte i så fysiskt ansträngande jobb, behöver kanske inte bry sig så mycket om riktåldern. Det är i första hand något som företrädarna för systemet viftar med och utnyttjar för att berätta historien om att om alla bara arbetar till riktåldern så ger vårt allmänna pensionssystem anständiga pensionsnivåer. Det cyniska i den berättelsen är att många av dem som riskerar att få låg pension har jobb som det är svårt att orka med när man börjar bli 67-68 år. Som rörmokare eller undersköterska. Jag tycker att det känns lite ovärdigt att företrädarna för vårt pensionssystem så ofta låtsas som om att det inte finns ett problem här.

Tänk också på att du med största sannolikhet också har tjänstepension som kan hjälpa till att finansiera tiden när du inte längre jobbar. Här är det andra – och normalt lägre – åldrar som gäller för att du ska kunna få ut pengarna. Se till att gå in på Min pension och kolla hur det ser ut för dig i god tid innan det är dags.